Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.
Шрифт:
12 июля 1979 года ЦК КПСС и Совмин СССР приняли постановление «Об улучшении планирования и усилении воздействия хозяйственного механизма на повышение эффективности производства и качества работы». Госбанку СССР предлагалось оказывать необходимую помощь и предоставлять особые льготы тем предприятиям, которые успешно выполняют задания по повышению производительности труда и снижению себестоимости. При временных финансовых затруднениях предприятий учреждениям Госбанка разрешалось выдавать ссуды на любые потребности, возникающие в ходе производства и реализации продукции, сроком до 60 дней. Ссуды на выплату заработной платы сроком до 30 дней разрешалось выдавать, независимо от состояния расчетов предприятий по ранее
К началу 1980-х годов назрела необходимость реформы самой банковской системы. Все более очевидными становились ее крайний бюрократизм и технологическая отсталость. В Госбанке СССР действовало 27 основных инструкций, из которых, например, инструкции № 1 и № 5 состояли соответственно из 462 и 771 статей и с приложениями занимали соответственно 278 и 224 страницы печатного теиста. Следует учесть еще огром ный поток приказов Госбанка СССР и так называемых «циркулярных писем», на основании которых изменялись, дополнялись и отменялись отдель ные положения указанных инструкций.
Не только корпоративная клиентура была не в си лах разобраться в огромной массе инструкций, при казов, циркулярных писем, установить, какие правила действуют, а какие отменены или изменены, но даже опытные банковские работники, зачастую, были вынуждены принимать решения на свой страх и риск. Основные проблемы – списание убытков и оценка упущенной выгоды. В условиях тотального огосударствления, конечно же, не могло быть речи о таком виде обеспечения кредитов, как залог, поскольку субъектом правоотношений со стороны заемщика и со стороны кредитора выступало государство.
Уровень развития банковских технологий также оставлял желать лучшего. В 1990 году в системе учреждений Госбанка СССР функционировало 70 вычислительных центров (ВЦ). В них использовался комплекс стационарных цифровых вычислительных машин 3-его поколения (на интегральных микросхемах) с диапазоном производительности от десятков тысяч до нескольких млн. операций в 1 сек. Все ВЦ были связаны телефонными и телеграфными каналами, образуя сеть из 9500 линий связи.
Первая отечественная автоматизированная банковская система – «АБС Банк» – была разработана в начале 1970-х годов. Посредством этой системы вычислительные центры Госбанка осуществляли:
• автоматизированную обработку данных по бухгалтерскому учету банковских учреждений Москвы, Московской области и еще 13-ти крупнейших регионов страны (подсистема «Операционный день Госбанка»);
• автоматизированное выполнение процесса квитовки и контроля межфилиальных оборотов («Квитовка МФО» и «Контроль МФО»);
• автоматизированное ведение аналитического и синтетического учета операций Внешторгбанка (подсистема «Операционный день Внешторгбанка»);
• автоматизированное начисление процентов по кредитам.
Ежесуточный объем информации, поступающий на вход «АБС Банк», достигал 15x106 алфавитно-цифровых знаков, что составляло, примерно, 350 тыс. банковских документов. В памяти «АБС Банк» хранилась информация о состоянии 200 тыс. лицевых счетов учреждений, предприятий и организаций столицы. Результаты обработки данных выдавались на печатающие устройства в виде окончательно оформленных банковских документов по 300 формам с общим объемом 15 млн. 128-разрядных строк.
В середине 1970-х годов в мировой банковской практике использовались ЭВМ 4-го поколения, а с 1980 года получили широкое распространение персональные компьютеры и высокоскоростные коммуникационные системы на основе протокола Интернет. Совершился переход от оборота банковских документов на бумажных носителях к электронному документообороту. Появились компьютерные программы, благодаря которым стало возможным практическое применение электронных систем денежных переводов и проведение расчетов и платежей в режиме реального времени. Преобразились и сами банки. Из классических ссудо-сберегательных институтов они превратились в финансовые супермаркеты. Помимо классического банкинга, кредитные организации США, Западной Европы и Японии стали предоставлять клиентам самый широкий спектр юридических, финансовых и консалтинговых услуг. В этом смысле Госбанк СССР и советские специализированные банки со своими технологиями и качеством сервиса отстали, по крайней мере, на десять лет.
Противоречивая технико-экономическая структура советской экономики, в которой лидирующую роль играли заведомо устаревшие отрасли производства, сделали СССР особо восприимчивым к охватившему весь мир кризису и распаду индустриализма. В 1970–1980-е годы СССР превосходил США по объему производства железной руды, алюминия, угля, кокса, тракторов, цемента, деловой древесины и т. д. Гипертрофия добычи ресурсов и их первичной переработки, тяжелого машиностроения определяли максимальную энергоемкость производства [39] . В то время, когда в развитых капстранах для производства одного килограмма потребляемой человеком продукции расходовалось 4 килограмма исходного материала, то в СССР – 40.
39
Стоит напомнить, что только в советской политэкономии еще со времен И. В. Сталина цена определялась затратами. В рыночной экономике существуют дополнительные критерии, так или иначе связанные с полезностью и эффективностью продукта. Цена должна подавать правильный сигнал рыночным агентам. Для электроэнергии это, например, снижение энергоемкости производства; для автомобильной промышленности – удорожание бензина.
Из пятилетки в пятилетку в СССР происходило ухудшение основных экономических показателей. Рост производительности труда упал с 39 % в 1966–1970 годах до 16 % в 1981–1985 годах, валового продукта – с 42 % до 19 процентов. Разрыв с США перестал сокращаться, а в 1980-е – вырос.
Проблемы эффективного индустриального развития усугублял постоянный рост числа глобальных проектов, что при дефиците ресурсов неизбежно вело к росту объемов незавершенного строительства и к срывам в выполнении планов ввода новых производственных мощностей. В условиях жесткого административного контроля производители не имели стимулов к внедрению технологических нововведений.
Планирование сводилось, главным образом, к распределению ресурсов между сложившимися отраслями и к попыткам «расшить» узкие места в них за счет расширения производства. Поэтому структура выпусков изменялась очень медленно, в основном за счет ввода в строй новых мощностей. Старые, морально и физически устаревшие мощности из производства не выводились, что порождало все новые и новые товарные дефициты. В стране производили больше всех в мире обуви на душу населения, но что это была за обувь!? Из 600 с лишним миллионов пар две трети пылились на прилавках, а потом утилизировались.
Из года в год все более металлоемкими становились промышленное оборудование и станки. Водители грузовых автомобилей сливали в канавы миллионы тонн горючего, чтобы заработать несколько лишних рублей (их зарплата зависела от выполнения плана по километражу, а последний должен был соответствовать затраченному горючему). Вдоль железных дорог громоздились горы гибнувших под дождем минеральных удобрений, ибо фабрики по их производству строились и поддерживались в действующем состоянии в первую очередь в качестве сырьевой базы для промышленного производства боеприпасов.