Почему мы хотим, чтобы вы были богаты
Шрифт:
Теперь, возможно, вам станет понятнее, почему меня так раздражает, когда кто-то говорит: «Инвестиции – это так рискованно». Или когда финансовые консультанты рассказывают клиентам, что самое надежное – это вкладывать деньги в накопительные программы и инвестиционные фонды. Для меня это – свидетельства отсутствия финансовой подготовки и низкого интеллекта.
Дональд Трамп заработал миллиарды не на строительстве одного небоскреба. Он много строит и много продает. Его формула успеха совпадает с моей. Он использует эффект рычага, осуществляет контроль, проявляет творчество, расширяет сферу своих возможностей и предвидит будущее. Даже при наличии определенного риска он всегда уверен в своих
Когда я вкладываю деньги, то следую тем же принципам. Если покупаю здание, то уверен, что получу четыре вида доходов:
1. Доход от арендной платы.
2. Снижение налогов за счет списания вложенных средств с налогооблагаемых сумм (так называемый «фантомный» доход).
3. Доход от амортизации (жильцы оплачивают мою задолженность).
4. Доход от повышения стоимости недвижимости.
Многие люди попадают в ловушку собственных сомнений, страхов и недостаточного знания бизнеса и денег.
Доход от повышения стоимости недвижимости я поставил последним, поскольку он наименее важен среди всех остальных. Однако для большинства инвесторов прирост стоимости объекта инвестиций является единственным источником дохода. Например, если вы купили акцию за 5 долларов, а через некоторое время продали ее за 12, то полученный доход целиком зависит от увеличения стоимости акции. То же самое относится и к людям, спекулирующим недвижимостью.
Этот вид дохода занимает у меня последнее место также и потому, что он облагается налогом. Выручает только поправка № 1031, которая дает инвесторам в недвижимость отсрочку от уплаты налога. Если правильно спланировать дело, то эта отсрочка может продолжаться бесконечно. На мой взгляд, такая возможность дает инвестициям в недвижимость существенное преимущество перед инвестициями в ценные бумаги и особенно перед накопительными программами. Если вы хотите узнать, почему вложение денег в недвижимость предпочтительнее всех других видов инвестиций, прочтите книгу «Уловки, связанные с недвижимостью» («Loopholes of Real Estate») известного адвоката и советника богатого папы Гаррета Саттона.
Опять-таки я должен подчеркнуть, что в приведенном здесь примере с недвижимостью все факторы предсказуемы.
В 1996 году, бросив работу, я разработал настольную игру «Денежный поток» и написал книгу «Богатый папа, бедный папа». Я не мог знать, как пойдут дела в компании «Rich Dad», но подобрал себе хорошую команду. А хорошая команда – это лучший способ применения эффекта рычага. В тот же год я основал нефтедобывающую компанию, а также компании по добыче серебра и золота. Нефть я так и не нашел, но зато обе горнорудные компании стали акционерными обществами, и впоследствии произошло их слияние с другими фирмами. Акции этих компаний зарегистрированы на канадской фондовой бирже. Обе они принесли мне миллионы долларов.
Многие утверждают, что вкладывать деньги в нефть, золото и серебро – очень рискованное дело. Хотя определенный риск и был, но весьма небольшой. Для меня он сводился к минимуму, так как все мы потребляем нефть и газ. Это предсказуемо.
Я предвидел также, что золото и серебро повысятся в цене. Откуда я это знал? Потому что понимал: политики, управляющие нашей страной, не прекратят бездумную трату денег, займы и печатание банкнот. И в данном случае предсказуемыми были не цены на золото и серебро, а финансовая некомпетентность наших политических лидеров. Они не решают проблему, а усугубляют ее и загоняют вглубь. Их поведение предсказуемо независимо от того, находятся у власти республиканцы или демократы.
Повышение
Когда я был ребенком, богатый папа постоянно заставлял меня играть в «Монополию». Играя, я учился понимать принципы рычага, контроля, творчества, расширения собственных возможностей и предсказуемости. В один прекрасный день, когда я играл в игру, вероятно, уже в тысячный раз, в моем мозгу забрезжила искорка будущего богатства. Вдруг я увидел перед собой совершенно другой мир. Меня уже перестали прельщать идеи о том, что надо избегать риска, найти надежную работу и уповать на то, что обо мне позаботится моя компания или правительство. В этот момент передо мной предстало другое будущее. Я понял, что жизнь прекрасна и в ней нет никакого риска. Вот так началась моя новая жизнь.
Точка зрения Дональда
Богатые в большинстве случаев становятся все богаче, потому что инвестировать намного легче, когда для этого у тебя есть деньги. Конечно, можно допустить ошибку и потерять их, но если ты богат и серьезно занимаешься инвестициями, то шансы выиграть значительно увеличиваются.
В этом сценарии нет особого риска. Фактор риска в инвестициях снижается, если вы хорошо подготовлены к тому, что делаете. Но нельзя снизить фактор страха, если вы перепоручаете свои деньги финансовому консультанту или брокеру. Необходимо научиться этому делу, чтобы не стать жертвой «добрых» советов. Если вы хотите создать «защиту от дурака», то прежде всего не надо самому быть этим дураком.
Есть великие финансовые консультанты, которые разбогатели сами и принесли богатство другим, потому что они хорошо разбираются в мире бизнеса и умеют предсказывать тенденции развития. В этом случае фактор риска снижается благодаря их знаниям и опыту.
Эта глава названа «Предсказуемость очень большого богатства». Слово «большое» подразумевает, что у вас уже есть деньги, с которыми можно начинать работать. Решающим фактором при этом будет ваша готовность заставить эти деньги работать на вас, чтобы стать очень богатым. Те, кто знает, как это сделать, имеют прекрасные шансы войти в лигу сверхбогатых людей.
Когда я строю новое здание, то, разумеется, оцениваю степень риска, то есть пытаюсь понять, будет ли оно прибыльным. Я не люблю брать на себя слишком большой риск, особенно если в голове уже имеются какие-то прогнозы. Когда я впервые решил попробовать комбинацию отеля с кондоминиумом, то уже предполагал, что наличие отеля создаст дополнительный комфорт для жильцов кондоминиума, а те, в свою очередь, будут заинтересованы в успехе отеля. Я знал, что эта идея привлечет внимание инвесторов и будущих собственников, потому что она показалась привлекательной мне и как строителю, и как инвестору. Это означало снижение степени риска. Ситуация становилась более предсказуемой. Тем не менее должен признать, что успех этой затеи превзошел мои ожидания.
Мой отец постоянно подчеркивал, что многие вещи предсказуемы и работа, сделанная с умом, всегда даст желаемый результат. Он был неутомимым тружеником и не уставал повторять, что если с самого начала поработать головой, то можно сэкономить массу времени. Уже в молодости я привык обдумывать любую работу, прежде чем браться за нее. За счет этого из процесса труда устранялся такой фактор неопределенности, как догадки, а значит, снижался и уровень риска. Кроме того, это означало большую экономию времени и денег.