Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика
Шрифт:
• интернет-инструменты (Online tools);
• финансовые советы (Money advice).
Опрос 5300 британцев [42] , проведенный в 2005 г., показал, что многие не в состоянии заранее планировать свои финансы, не понимают природу возможных финансовых рисков и в случае экономического спада с высокой вероятностью окажутся в тяжелой финансовой ситуации.
Правительство США также в 2003 г. создало Комиссию по финансовой грамотности и образованию и специализированный интернет-ресурс [43] . В июле 2010 г. Конгресс Соединенных Штатов принял Закон о защите прав потребителей и создал Бюро по финансовой защите потребителей (Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)) [44] .
Организация экономического сотрудничества и развития начала межправительственный проект в 2003 г. с целью разработки общих принципов и стандартов финансового образования и финансовой грамотности.
В 2008 году ОЭСР создала международный портал по ФО [45] , который выступает в качестве координационного механизма реализации образовательных, информационных и исследовательских программ.
Главные цели портала:
• стать глобальной информационной службой по ФО для сбора всеобъемлющей информации: данных, ресурсов, исследований и новостей по вопросам финансового образования и информации о программах во всем мире;
• повышать информированность и осведомленность по вопросам ФО во всем мире и обеспечивать распространение результатов исследований, передовой практики и инструкций по ФО;
• обеспечить доступ и обмен информацией, знаниями, опытом и навыками в области ФО;
• поддержать создание Международной сети ФО за счет создания сетевого сообщества и обмена практикой участников сети;
• стимулировать разработку передовой практики и принципов повышения ФГ под эгидой ОЭСР.
Международная сеть финансового образования (INFE) также была создана ОЭСР в 2008 г. с целью:
• улучшать и расширять информированность о важности ФО во всем мире;
• способствовать обмену информацией и взглядами на программы, инициативы, проблемы, исследования и полученные результаты, связанные с ФО;
• содействовать обмену, разработке и развитию передовой практики и эффективных инструментов;
• обсуждения аналитической работы членов Международной сети, членов ОЭСР и других организаций, работающих в области ФО;
• обсуждения международных принципов и практики, разработанных под эгидой ОЭСР. В рамках официальных встреч два раза в год, постоянного взаимодействия между
членами Международной сети и создания специальных подгрупп экспертов INFE существенно расширила географию партнерства и тематические рамки по вопросам ФГ, в частности:
• созданы программы ФО в школах;
• разработаны методики для оценки эффективности программ ФО;
• в настоящее время насчитывается более 150 институтов из 75 стран, которые являются членами INFE ОЭСР.
Накоплен разнообразный международный опыт по повышению финансовой грамотности. В программы ФО вовлечены государственные организации, некоммерческие общественные организации, частные компании. В зависимости от функциональных особенностей указанных организаций и поставленных перед ними целей их деятельность охватывает различные аспекты информационно-образовательных программ, поддержки и защиты прав потребителей финансовых услуг.
В международной практике существуют программы, ориентированные на различные категории населения и целевые аудитории.
Повышение ФГ осуществляют как коммерческие, так и некоммерческие организации: профессиональные и общественные ассоциации или ассоциации по защите прав потребителей. Некоторые проекты разработаны для отдельных социальных групп, в частности программы управления финансами для молодых домохозяек (например, Financial literacy: Women understanding money) [47] .
Различается и практика донесения информации до аудитории по способам и каналам информирования.
В ряде программ основным каналом повышения ФГ является Интернет (например, программа Dolceta [48] , действующая на территории ЕС).
В сотрудничестве с бюро «Помоги советом» была разработана программа для студентов 16–18 лет «Деньги имеют значение». Она включает базовые финансовые вопросы, такие как открытие банковского счета, кредитные и дебетовые карты и др. Эта программа использует интернет-технологии с разработанными интерактивными сценариями ролевых игр, описывающими разные аспекты управления личными финансами, и предназначена для онлайн-участия в малых группах. Участники получают специальные задания – «дилеммы» на свои компьютеры. Работая в малых группах, они изучают дилеммы, используя образовательную информацию, находящуюся на веб-сайте Talkingshop. Студенты общаются онлайн с советником по личным финансам из бюро «Помоги советом», который помогает студентам разобраться в коллизиях жизненных финансовых ситуаций. Эта же технология может быть использована и для обучения в школе, веб-сайт Talkingshop предлагает большой выбор опций для использования игр в образовательном процессе.
В других программах Интернет используется в комбинации с другими средствами обучения (FSA’s Consumer Communications [49] в Великобритании). В программах национального масштаба для более широкого охвата аудитории применяются возможности всех каналов передачи знаний, включая печатные издания, телевидение, радио, семинары, технологии «сарафанного радио». Пример – программы повышения финансовой грамотности Польши.
ОЭСР был подготовлен отчет о финансовой грамотности и краткий обзор конкретных программ повышения ФГ, где в форме кейсов описаны инициативы различных организаций, их программы и достижения [50] .
В качестве проектов, которые можно рассматривать как удачные примеры программ повышения финансовой грамотности, были выбраны, в частности, следующие: «Ответственность за будущее» (США), «Финансы и педагогика» (Франция), «Финансовые водительские права» (Австрия), «Экономия пенсии» (Швеция), «Умей планировать свое будущее» (Польша), «Финансовая грамотность на работе: Заставь деньги работать» (Великобритания), «Деньги говорят!» (Венгрия), «Финансовая грамотность. Понимание денег» (Австралия) и др.