Путь ислама. От Пророка до Еврохалифата
Шрифт:
Почти сразу после появления в мусульманском мире сети исламских банков они начали кооперировать свою деятельность. Уже в 1975 году – в пику «Большой семерке», созданной ведущими западными державами для борьбы с мировым энергетическим кризисом и его последствиями, – страны Организации Исламской Конференции учредили Исламский банк развития (Islamic Development Bank) [102] со штаб-квартирой в Джидде. Этот банк, созданный на 17 лет раньше Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), начал финансировать разные проекты в мусульманских странах, кредитовать исламские банки и пропагандировать идею исламизации экономики. Первоначально на эти цели выделялся 1 млрд долларов в год, потом эта сумма многократно возросла. Затем были созданы другие международные структуры: Организация бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых институтов (AAOIFI) [103] , Совет по исламским финансовым услугам (IFSB) [104] и Международный исламский финансовый рынок (IIFM) [105] . Неформальным центром быстро развивавшегося исламского банкинга стала Джидда, где в августе 1977 года по инициативе саудовского принца Мухаммеда ибн-Фейсала под патронатом Организации исламской конференции была
102
Банк, как саудовский, был учрежден в августе 1974 года, а как международный финансовый институт начал функционировать в октябре 1975-го.
103
Конференция AAOIFI и Всемирного банка по исламскому банкингу и финансам, состоявшаяся в ноябре 2013 года в столице Бахрейна Манаме, констатировала: «Стандарты бухгалтерского учета, соответствующие шариату, имеют жизненно важное значение для роста исламского финансирования. Стандарты бухгалтерского учета AAOIFI отражают понятие и сущность сделок исламского финансирования и могут повысить доверие пользователей исламских финансовых продуктов и способствовать росту спроса».
104
Совет по исламским финансовым услугам (англ. The Islamic Financial Services Board, IFSB) – международная организация, созданная для разработки, внедрения и контроля за соблюдением мировых стандартов в сфере исламских банковских услуг, рынков капитала и страхования. Совет был учрежден в апреле 2002 года в Куала-Лумпуре (Малайзия), где находится его штаб-квартира. Учредителями IFSB выступили руководители Центробанков Бахрейна, Индонезии, Ирана, Кувейта, Ливана, Малайзии, Пакистана, Саудовской Аравии и ОАЭ, а также руководство Исламского банка развития и AAOIFI. В состав IFSB в 2013 году входило 189 членов, из которых 53 – регулирующие и надзорные органы, 8 – международные межправительственные организации, 128 – крупные банки и финансовые ассоциации, работающие в 43 странах.
105
Международный исламский финансовый рынок (IIFM) – некоммерческая организация, созданная в результате усилий, предпринятых Центральным банком Малайзии и Департаментом офшорных финансовых услуг Лабуана (LOFSA), которые настояли на создании международного исламского рынка для мобилизации исламских финансовых инструментов. Эту инициативу поддержали ряд стран и организаций, включая Исламский банк развития, Центральный банк Бахрейна, Банк Индонезии, Банк Судана и министерство финансов Брунея. В результате 13 ноября 2001 года в Париже был подписан договор, согласно которому все заинтересованные стороны признали важность международного исламского рынка. Одновременно они признали недостатки в исламской финансовой системе и обязались их устранить.
106
В 2000 году IAIB была преобразована во Генеральный совет исламских банков и финансовых институтов (General Council for Islamic Banks and Financial Institutions) со штаб-квартирой в Бахрейне, куда переместился из Джидды неформальный центр мировой исламской финансовой системы.
– продвижение концепции и идей исламского банковского дела;
– обеспечение технической помощи в этом деле;
– координирование деятельности исламских банков для решения общих концептуальных и эксплуатационных проблем, включая стандартизацию операций и применение исламского права (шариата);
– финансовое обеспечение научных исследований в исламской экономике;
– обеспечение помощи в развитии, образовании и перемещении рабочей силы;
– создание и поддержка банка данных всех исламских финансовых учреждений;
– арбитражное посредничество в спорах между исламскими банками и финансовыми организациями;
– представление общих интересов исламских банков и финансовых организаций на национальном и международном уровнях.
Такая кооперация деятельности исламских банков была вызвана проблемами, с которыми столкнулось это революционное начинание, зародившееся в недрах веками угнетаемого Западом мусульманского мира. Первая проблема была связана с капиталами и инвестициями. Любой банк, в том числе исламский, работает ради получения прибыли; способы ее получения разные, а цель одна. В арабских нефтедобывающих странах при исламской модели банкинга сверхприбыльно можно было инвестировать только в нефтедобычу, но она находилась в руках американских и британских нефтяных компаний. Арабо-израильская война Судного дня в октябре 1973 года помогла решить эту проблему. В ответ на поддержку Западом «сионистского режима» арабские нефтедобывающие страны объявили энергетическое эмбарго Западу, национализировали свои нефтяные богатства и тем открыли исламскому капиталу путь к процветанию. Иностранные инвестиции в нефтяную отрасль Саудовской Аравии и других арабских добывающих стран были запрещены. Добычей нефти занялись национальные корпорации, крупнейшей из которых стала Saudi Aramco [107] . Исламские деньги потекли в добычу и продажу черного золота, которое стало приносить арабским нефтяным шейхам, банкирам и высшей власти баснословные барыши. Но это были доходы от торговли, а не риба и потому «угодны Аллаху».
107
Компания Saudi Aramco основана в 1933 году как результат концессионного соглашения правительства Саудовской Аравии с американской нефтяной компанией Standard Oil of California. Национализирована в 1974 году. Полный контроль правительства над компанией был достигнут в 1980 году путем постепенного выкупа ее акций. В ноябре 1988 года она поменяла название с Arabian American Oil Company на Saudi Arabian Oil Company (Saudi Aramco). Ныне это крупнейшая нефтяная компания мира по показателю добычи нефти и размеру нефтяных запасов. Стоимость бизнеса компании превышает 1 трлн долл. Штаб-квартира находится в Дахране.
Однако тут возникла другая проблема: исламских банков было мало, и они не могли принять и освоить колоссальный поток нефтедолларов. К тому же арабский мир был нестабилен, и выкачанные из недр деньги надо было где-то надежно хранить. Раньше их хранили в западных банках. Но из-за арабского нефтяного эмбарго и краха в начале 1970-х Бреттон-Вудской финансовой системы Запад переживал не лучшие времена. Галопировала инфляция, акции и недвижимость падали в цене, доллар и другие валюты еле держались на плаву.
Появилась и третья проблема. Инвестиции в нефтедобычу, строительную индустрию и современную инфраструктуру в регионе Персидского залива достигли своего предела. Нефтяные монархии погрязли в роскоши, а лишних денег всё равно было много. Тогда политические круги и финансовая олигархия США убедили арабских нефтяных королей инвестировать нефтедоллары в американскую экономику, прежде всего в перспективный фондовый рынок. И с середины 1980-х нефтедоллары потекли за океан. По подсчетам американских экономистов, до событий 11 сентября 2001 года с Ближнего Востока в США «приплыло»
Этих денег было очень много, поэтому исламская банковская система и связанные с ней экономики стали быстро расти. Исламизацию хозяйственной жизни сделали своей официальной политикой Саудовская Аравия и нефтяные монархии Персидского залива, Иран, Пакистан, Бангладеш, Индонезия, страны Северной Африки, Судан и Афганистан. Во многом благодаря исламским деньгам мощный экономический рывок совершили Сингапур и Малайзия, которая является международным центром исламских финансов. Ислам проник в Малайзию в XIII веке и со временем занял доминирующее положение в стране. Согласно статье 160 конституции Малайзии, все этнические малайцы при рождении признаются мусульманами. Малайзия расположена в самом центре Юго-Восточной Азии, между четырьмя государствами с наибольшим мусульманским населением: Индонезией, Индией, Пакистаном и Бангладеш. Отсюда и исламский банкинг.
Малайзия – первая страна, где исламская банковская система стала действовать параллельно с традиционной. В настоящее время на территории Малайзии работает 18 местных и иностранных исламских банков; исламские финансы составляют четверть всей банковской отрасли страны. В 1993 году в Малайзии был учрежден несырьевой суверенный фонд Khazanah Nasional с капиталом 36,8 млрд долларов США. И именно в Малайзии впервые были применены новые исламские финансовые инструменты: двойная банковская система; схема страхования вкладов по шариату; трансграничная Исламская инвестиционная платформа (Islamic investment platform); суверенный и корпоративный сукук [108] . Малайзия – лидер по выпуску исламских ценных бумаг, занимая более 60 % мирового рынка. А в 2002 году Малайзия была одним из основателей Исламского совета по финансовым услугам (IFSB) и предложила международным исламским организациям открыть у себя свои операционные центры (штаб-квартиры) [109] .
108
Сукук (от араб. Сакк – юридический документ, акт, квитанция) – ценная бумага, распространенная в мусульманских странах, исламский эквивалент облигаций. Поскольку шариат запрещает ростовщичество, традиционные облигации с фиксированной доходностью здесь недопустимы. Сукук обеспечивает негарантированный доход за счет прибыли с финансируемого предприятия, то есть является целевым. Спрос на исламские ценные бумаги постоянно растет. В 2007 году объем размещения сукук в мире достиг 31 млрд долларов, сейчас он вырос минимум втрое.
109
Подробней см.: Ермакова Е.П. Исламский банкинг в Малайзии // Труды Института государства и права РАН. 2017. Т. 12. № 5. С. 182–195.
Ближний Восток, Северная Африка и Юго-Восточная Азия стали центрами развития исламской финансовой системы, которая шагнула далеко вперед и ныне включает в себя банки и банковские холдинги, инвестиционные, страховые, лизинговые, аудиторские и консалтинговые компании на всех континентах. Некоторые выросли в гигантские многопрофильные корпорации. Например, холдинг «Аль-Амин» из ОАЭ [110] включает около 300 финансовых и торговых структур, которые работают более чем в 40 странах, включая США, Великобританию, Францию, Германию, Италию, Гонконг и Сингапур. В настоящее время по всему миру работают сотни исламских финансово-экономических организаций. Исламский банк развития имеет филиалы в 56 государствах. Активы исламских банков стремительно растут. В середине 1990-х их совокупные капиталы составляли 150 млрд долларов. К концу века они выросли до 200 млрд. В период с 2000 по 2016 год капиталы исламских банков увеличились до 3 трлн долларов, а к 2020 году достигнут 4 триллионов! Рост исламского рынка капитала составляет 15–20 % в год, что намного выше показателей традиционных банков [111] .
110
Существует два «одноименных» холдинга: Al-Ameen Group of Companies из ОАЭ и Al-Amin Group of Companies со штаб-квартирой в Бангладеш. Их часто путают.
111
В 2013–2015 годах наблюдалось замедление темпов роста активов исламских финансовых структур (до 10 % в год), но и эта цифра была выше, чем у обычных западных банков.
Всё это оказывает существенное влияние на традиционные (западные) финансовые институты, которые активно диверсифицируются. Почуяв тренд, крупнейшие западные банки (JP Morgan Chase, Goldman Sachs, HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas, Societe Generale и др.) открывают подразделения, предлагающие клиентам «шариатские» финансовые услуги через так называемые «исламские окна», что связано с их желанием охватить новые сегменты рынка. В настоящее время сумма активов в «исламских окнах» традиционных коммерческих банков превышает совокупную сумму активов в чисто исламских банках. Крупнейшая нью-йоркская City Group Inc учредила в Бахрейне дочерний City Islamic Investment Bank, а в Люксембурге – инвестиционный фонд, работающий по исламским канонам. Единственной развитой страной, где присутствие исламских финансовых структур незаметно, является Япония, хотя там работают банки и фонды, связанные с импортом ближневосточной нефти. Исламские банки существуют во всех странах Западной Европы, а также в Норвегии и Швеции [112] .
112
См.: Исламские финансово-кредитные институты в экономике зарубежных стран / Под ред. В.Г. Тимирясова. Институт экономики, управления и права. Казань, 2011. Гл. 3.
Таким образом, к настоящему времени создана альтернативная западной, быстро растущая финансово-банковская система, основанная на заповедях Корана. Она охватила весь мир и включает в себя банки и банковские холдинги, страховые, лизинговые, аудиторские и консалтинговые компании. Некоторые из них выросли в огромные многопрофильные корпорации. Например, в «двуглавый» холдинг «Аль-Тофик» и «Аль-Амин Компаниз» входит более 260 финансовых структур (включая 24 крупных банка), которые работают в 40 странах, включая США, Великобританию, Францию, Германию, Италию, Гонконг и Сингапур. Таких холдингов сейчас множество. Они превратились в мощную экономическую силу. Причем если раньше исламские банки и инвестиционные фонды зарабатывали деньги на инвестициях в нефтедобычу, недвижимость и торговлю продуктами питания, то ныне они инвестируют в научно-технический прогресс, спонсируя перспективные проекты в этой сфере и извлекая большую прибыль. Малайзия и Сингапур своим взлетом в сфере новейших IT-технологий во многом обязаны кредитам исламских банков и фондов. Саудовские и эмиратские инвестфонды сейчас делают крупные инвестиции в солнечную и ветряную энергетику, имея целью обеспечить за счет нее потребности в электроэнергии Аравийского полуострова. Они спонсируют арабские мозговые центры, наподобие американской «кремниевой долины».