Справочник страхования
Шрифт:
7. Кто обязан – водитель или владелец ТС – исполнять Закон ОСАГО?
Федеральным законом ОСАГО установлено, что страховать свою ответственность обязаны владельцы ТС (п. 1 ст. 4 ФЗ ОСАГО). Владельцы ТС являются страхователями.
Кто считается владельцем ТС? Владелец транспортного средства по Закону ОСАГО (ст. 1 ФЗ ОСАГО):
1) это собственник транспортного средства;
2) это также лицо, владеющее транспортным средством на правах хозяйственного
Кто не является владельцем ТС (по Закону ОСАГО)? Не является владельцем транспортного средства лицо:
1) управляющее ТС в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей;
2) управляющее ТС на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем ТС (ст. 1 ФЗ ОСАГО).
Когда возникает право владения ТС? Право владения ТС возникает при:
1) приобретении его в собственность;
2) получении в хозяйственное ведение или оперативное управление, в аренду, на праве доверенности управлением ТС, распоряжения соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т. п.
Кто является водителем ТС? Водитель – это лицо, которое управляет транспортным средством (использует ТС):
1) на праве владения;
2) на праве пользования, распоряжения транспортным средством, допущенное страхователем или собственником к управлению ТС;
3) на основании трудового договора (контракта);
4) на основании гражданско-правового договора с собственником или иным или иным владельцем ТС.
При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо (ст. 1 ФЗ ОСАГО, Правила ОСАГО).
8. За чей счет производится страхование гражданской ответственности?
Владелец ТС в качестве страхователя в соответствии с законом обязан за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортного средства (п. 1 ст. 4 ФЗ ОСАГО).
9. На кого не распространяется Закон ОСАГО?
Обязанность по страхованию ГО не распространяется на владельцев (п. 3 ст. 4 ФЗ ОСАГО):
1) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;
2) транспортных средств, на которые по техническим причинам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;
3) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации транспортных средств;
4) транспортных средств,
10. Страховая сумма
Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая, сколько бы их ни случилось в течение срока действия договора ОСАГО, возместить причиненный вред потерпевшим (ст. 7 ФЗ ОСАГО). Кем устанавливается размер страховой суммы? Страховая сумма установлена ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и изменению не подлежит (ст. 7 ФЗ ОСАГО).
Страховая сумма по этому закону составляет 400 000 рублей. Она обязательна для всех автовладельцев. В пределах этой суммы – 400 000 рублей – страховщик обязуется возместить потерпевшим причиненный вред за каждый наступивший страховой случай независимо от числа страховых случаев в течение всего срока действия договора. Необходимо знать, что установленная страховая сумма (400 000 рублей) разделена Законом ОСАГО на две части: 240 000 рублей и 160 000 рублей, а именно:
1) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, – 240 000 рублей, но не более 160 000 рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;
2) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, – 160 000 рублей и не более 120 000 рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. Понятно, что здоровье и жизнь человека оценивается выше, чем имущество. При наступлении каждого конкретного страхового случая страховая компания определяет денежную сумму конкретного ущерба. Она может быть гораздо меньше или больше нанесенного ущерба, но больше страховой суммы (400 000 рублей = 240 000 рублей за здоровье + 160 000 рублей за имущество), установленной законом, страховщик выплачивать не будет.
Имеет ли право владелец ТС уменьшить или увеличить страховую сумму? Так как страховая сумма установлена Законом ОСАГО, владелец ТС не может по своему усмотрению уменьшить страховую сумму по ОСАГО. Увеличить – может, в дополнение к обязательному страхованию, причем на любую сумму по своему желанию. Как это можно сделать? За счет заключения договора добровольного страхования гражданской ответственности автовладельца (п. 5 ст. 4 ФЗ ОСАГО).
11. Как рассчитывают размер страхового взноса по ОСАГО?
Понятие страхового тарифа: страховые тарифы – это ценовые ставки, которые страховщики применяют при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Что является страховой премией по Закону ОСАГО? В Федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» нет такого привычного для нас понятия, как страховой взнос, однако в п. 1 ст. 8 есть определение понятия «страховая премия».