Взыскание долгов: от профилактики до принуждения
Шрифт:
1. Несмотря на то что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, существует перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ; ст. 446 ГПК РФ), в частности:
– жилое помещение (его часть) и земельный участок под ним, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением случаев, связанных с ипотекой);
– предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
– имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника,
67
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» исчисление платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от минимального размера оплаты труда, производится исходя из базовой суммы, равной 100 руб. Следовательно, при исчислении стоимости предметов в имуществе, необходимом для профессиональных занятий гражданина-должника (абз. 5 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ), необходимо исходить из базовой суммы МРОТ, равной 100 руб.
– используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
– семена, необходимые для очередного посева;
– продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
– топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
– средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
– призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
2. Для физического лица существует риск потери трудоспособности и жизни (у юридических лиц такого риска нет, но есть риск ликвидации с долгом, от которого нельзя застраховаться). Проблема для кредитора в том, что при отсутствии наследников обязательство должника прекращается, а при наличии наследников – они отвечают только в размере стоимости перешедшего к ним имущества.
3. Недееспособность, ограничение дееспособности, неспособность понимать свои действия, заблуждение физического лица приводят к рискам недействительности сделок.
4. Семейные отношения физического лица также могут представлять определенные риски. Например, отсутствие согласия супруги, заведомое несогласие супруга с договором (ст. 35 СК РФ) влекут за собой недействительность сделки. Раздел долгов и имущества при расторжении брака приводит к тому, что должник не в состоянии ответить по своим обязательствам. Развод влечет потерю интереса одной из сторон к погашению кредита за другую сторону. Разводы и раздел имущества в последнее время, к сожалению, достаточно частое явление, с которым приходится работать банку.
5. Гражданина могут признать безвестно отсутствующим, умершим.
6. Физическое лицо может стать банкротом, после чего станет свободным от всех обязательств 68 (для юридических лиц такая возможность тоже есть, но практика показывает, что для них процедура банкротства более эффективна, чем для физических лиц, чья цель – просто переждать банкротство и уйти от ответственности).
7. Дела о взыскании долга физического лица рассматриваются в судах общей юрисдикции. Однако физические лица, как правило, сами не подготовлены для профессиональной юридической защиты, в
68
Подробнее об этом см. § 4.17.
8. Существует возможность запретить гражданину выезд за пределы России (в отличие от юридического лица).
9. Физическое лицо можно привлечь к уголовной ответственности. Добросовестные контрагенты больше боятся судебного и уголовного преследования, чем сотрудники юридических лиц, которые формально ничем не отвечают.
§ 3.5. Претензия: правила составления, особенности извещения должника
Люди больше верят глазам, чем ушам.
Претензия – письменный документ, составляемый в процессе до-судебного урегулирования долга и содержащий требование взыскателя к должнику о необходимости исполнения должником обязанности, установленной договором.
Следует отдельно выделить претензионный порядок рассмотрения споров, когда взыскатель не вправе обратиться в суд до направления претензии должнику. Такой порядок применяется, если он установлен федеральным законом (подзаконным правовым актом при условии прямого указания об этом в федеральном законе) для определенной категории споров, либо если такой порядок предусмотрен договором. Отметим, что до 1995 г. претензионный порядок рассмотрения споров был обязательным. В любом случае установление в договоре претензионного порядка должно быть однозначным.
Так, ФАС ЗСО в Постановлении от 16 июня 2009 г. № Ф04-3465/2009(8607-А45-48) указал: «…в договоре отсутствует четкая формулировка о необходимости соблюдения претензионного (досудебного) порядка урегулирования спора, сторонами не согласована форма, порядок и сроки предъявления и рассмотрения претензии».
В другой проблемной ситуации должник ссылался, что даже формулировка договора: «…все споры разрешаются путем переговоров, а при не достижении согласия в судебном порядке…» означает установленный договором претензионный порядок, однако суд не принял данное обоснование и заключил:
«…Доводы ответчика о несоблюдении истцом претензионного порядка урегулирования спора опровергаются материалами дела. Такой порядок не предусмотрен договором и не обязателен в силу закона. Пункт 8.1 договора, на который ссылается ответчик в кассационной жалобе, содержит условия о рассмотрении сторонами спорных вопросов, возникающих при исполнении договора, путем переговоров. В договоре отсутствует четкая формулировка о необходимости соблюдения претензионного (досудебного) порядка урегулирования спора, не установлена обязанность сторон предъявлять претензии» (Постановление ФАС МО от 22 апреля 2009 г. № КГ-А40/2907-09).
Цели направления претензии:
– доведение до сведения должника информации о наличии долга (возможно, должник об этом не знает);
– доведение информации о размере долга;
– побуждение должника исполнить обязанность;
– выполнение претензионного порядка, если предусмотрен;
– получение признания долга (отметим, что признание претензии прерывает срок исковой давности 69 ).
Несмотря на то что претензия может быть составлена в произвольной форме, для придания ей большего веса и однозначного понимания второй стороной целесообразно (но необязательно) придерживаться определенных правил. В этом случае полезным будет утратившее силу и в ряде пунктов сильно устаревшее Положение о претензионном порядке урегулирования споров (утверждено Постановлением ВС РФ от 24 июня 1992 г. № 3116-I), в котором установлены следующие основные положения (несколько усовершенствованные автором с учетом действующего законодательства):
69
Статья 203 ГК РФ; п. 20 Постановления № 15/18.