Квадрант денежного потока
Шрифт:
– Нет, – ответил отец моего друга. – Просто нужно знать, когда что-то является фактом и когда – мнением.
Все еще не понимая, я стоял с растерянным выражением лица.
– Сколько стоит дом твоих родителей? – спросил богатый папа.
– Это я знаю, – быстро ответил я. – Мои родители подумывают о продаже, поэтому недавно пригласили агента по недвижимости, чтобы он провел оценку. Они сказали, что дом стоит 36 тысяч долларов. Это значит, что стоимость имущества моего папы выросла на 16 тысяч, потому что 5 лет назад он заплатил за него всего 20 тысяч.
– А теперь скажи, эта оценка и стоимость имущества твоего папы – это факт или мнение? – спросил отец Майка.
Я немного подумал над этим и понял,
– И то и другое – мнения. Верно?
Богатый папа кивнул:
– Очень хорошо. Большинство людей испытывают финансовые трудности, потому что всю жизнь принимают финансовые решения, руководствуясь мнениями, а не фактами. Вот лишь несколько примеров подобных мнений:
• «Ваш дом является активом».
• «Цены на недвижимость всегда растут».
• «Голубые фишки – это самые лучшие ваши инвестиции».
• «Чтобы делать деньги, нужны деньги».
• «Акции всегда приносят больше дохода, чем недвижимость».
• «Вам нужно диверсифицировать портфель ценных бумаг».
• «Чтобы разбогатеть, нужно быть бесчестным человеком».
• «Заниматься инвестициями рискованно».
• «Играть нужно наверняка».
Я глубоко задумался. Мне стало ясно, что почти все сведения о деньгах, которые я получал у себя дома, были всего лишь мнениями людей, а не фактами.
– А золото является активом? – спросил богатый папа, выводя меня из задумчивости.
– Да, конечно, – ответил я. – Это единственные настоящие деньги, которые выдержали испытание временем.
– Вот видишь, ты опять пришел к тому же, – улыбнулся отец моего друга. – Ты только и делаешь, что повторяешь чье-то мнение о том, что является активом, вместо того чтобы проверить факты. По моему собственному определению, золото является активом только в том случае, если ты покупаешь его дешевле, чем продаешь, – медленно проговаривая каждое слово, сказал он. – Иначе говоря, если ты купил его за 100 долларов, а продал за двести, значит, оно было активом. Но если ты купил одну унцию золота за 200 долларов, а продал за сто, то в этой сделке золото было пассивом. Только реальные цифры способны сообщить тебе факты. В сущности, единственная вещь, которая является активом или пассивом, – это ты сам, поскольку только ты можешь принять решение, которое делает золото активом (или пассивом). Вот почему так важно иметь финансовое образование. Я очень часто видел людей, которые приобретали прекрасный бизнес или объект недвижимости и превращали его в финансовый кошмар. Многие люди делают то же самое со своей личной жизнью. Они берут заработанные тяжелым трудом деньги и всю жизнь создают из них финансовые пассивы.
Я еще больше смутился, почувствовал себя задетым за живое и хотел вступить в спор. Ход моих мыслей забавлял богатого папу.
– На этом попадались многие, потому что не знали фактов. Ежедневно я слышу ужасные истории о людях, которые потеряли все свои деньги, потому что считали мнение фактом. Использовать чье-то мнение для принятия финансового решения полезно, но ты обязательно должен знать разницу. Миллионы людей принимают жизненно важные решения на основании мнений, которые передаются из поколения в поколение. А потом они удивляются тому, что им приходится бороться за финансовое выживание.
– Каких мнений? – спросил я.
Усмехнувшись, отец Майка ответил:
– Ну что ж, позволь привести тебе несколько общепринятых мнений, которые всем нам хорошо знакомы.
• «Тебе следует выйти за него замуж. Он будет хорошим мужем».
• «Найди стабильную работу и держись за нее всю жизнь».
• «Врачи зарабатывают кучу денег».
• «У них большой дом. Наверное, они богатые люди».
• «У него великолепная мускулатура. Должно быть, он здоровый человек».
• «Это красивый автомобиль. Вот только леди
• «На свете недостаточно денег для того, чтобы всех сделать богатыми».
• «Земля плоская».
• «Люди никогда не смогут летать».
• «Он умнее своей сестры».
• «Облигации надежнее акций».
• «Люди, совершающие ошибки, глупы».
• «Он никогда не продаст так дешево».
• «Она никогда не согласится со мной встречаться».
• «Заниматься инвестированием рискованно».
• «Я никогда не разбогатею».
• «Я не учился в колледже, поэтому никогда не сделаю карьеру».
• «Тебе нужно диверсифицировать свои инвестиции».
• «Тебе не следует диверсифицировать свои инвестиции».
Отец моего друга продолжал до тех пор, пока я не устал слушать его примеры.
– Ну, все, хватит. Я услышал достаточно. Так в чем же суть?
– Я думал, ты никогда меня не остановишь, – улыбнулся богатый папа. – Суть в том, что жизнь большинства людей определяется их мнениями, а не фактами. Для того чтобы изменить жизнь человека, ему нужно сначала изменить свои мнения, а затем начать искать факты. Если ты научишься читать финансовые отчеты, то сможешь увидеть факты, касающиеся финансового успеха человека или компании, а не просто мнения – свои или чужие. Как я уже сказал, одно не лучше другого. Для того чтобы быть успешным, особенно в финансовом отношении, ты должен знать эту разницу. Если ты не можешь проверить какой-то факт, значит, это не факт, а мнение. Если человек не умеет читать финансовые отчеты, у него развивается финансовая слепота и ему приходится полагаться на чужое мнение. Когда мнения используются как факты, это приводит к финансовому безумию. Если ты хочешь находиться на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, тебе нужно знать разницу между фактами и мнениями. Мало есть на свете уроков важнее этого.
Я сидел и молча слушал, изо всех сил стараясь понять то, что он говорил. Очевидно, это была простая концепция, но все же это было больше, чем в тот момент мог воспринять мой мозг.
– Ты знаешь, что такое «надлежащее усердие»? – спросил отец Майка.
Я отрицательно покачал головой.
– Проявить надлежащее усердие – значит хорошо выполнить домашнюю работу и выяснить, какие утверждения являются мнениями, а какие – фактами. Когда речь идет о деньгах, большинство либо ленится, либо ищет легких путей, поэтому не проявляет надлежащего усердия. Но есть еще люди, которые так боятся совершить ошибку, что сначала проявляют надлежащее усердие, а потом ничего не делают. У такого чрезмерного надлежащего усердия есть даже научное название – «аналитический паралич». Главное, что от тебя требуется, – это тщательно изучить факты и мнения, а затем принять решение. Как я уже говорил, сегодня большинство людей испытывают финансовые трудности только потому, что слишком часто выбирают легкие пути и принимают жизненно важные финансовые решения, основываясь на мнениях (часто принадлежащих представителям квадрантов Р или С), а не на фактах. Если ты хочешь стать успешным представителем сектора Б или И, то тебе нужно уметь точно определять эту разницу.
В тот день я не смог в полной мере оценить урок богатого папы, но в моей жизни действительно было мало уроков, которые пригодились мне больше, чем этот.
Спустя годы, в начале 1990-х, отец Майка наблюдал за стремительным ростом фондового рынка. Он прокомментировал это явление следующим образом: «Вот что происходит, когда высокооплачиваемые наемные работники или работающие сами на себя люди с большими гонорарами, которые платят чрезмерно большие налоги, сидят по уши в долгах и владеют только бумажными активами, начинают раздавать советы инвесторам. Миллионы людей вскоре пострадают из-за того, что следуют мнению людей, которые считают, что знают факты».