Справочник страхования

Скачкова Ольга Александровна

5) страхователь без согласования со страховщиком произвел урегулирование требований третьих лиц;

6) ущерб был причинен в результате совершения страхователем действий, в которых компетентными органами установлены признаки преступления;

7) страхователь не известил страховщика о существенных изменениях в риске;

8) есть доказательства наличия умысла либо грубой неосторожности страхователя, а также его должностных лиц в причинении вреда третьим лицам;

9) страхователем были нарушены требования, вытекающие из правил или договора страхования.

Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа. Отказ

страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в суд, арбитражный или третейский суды.

Споры, возникающие по договору страхования, разрешаются путем переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации. Согласно ст. 966 Гражданского кодекса иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение 2 лет.

5. Право регресса у страховщика

Страховая компания имеет право на регрессный иск. Регресс – это обратное требование о возмещении уплаченной суммы, предъявляемое одним хозяйствующим субъектом или гражданином другому субъекту или гражданину. Страховщик, выплативший страховое возмещение за ущерб, причиненный по вине третьего лица, имеет право предъявить к нему (или к лицу, которое в соответствии с действующим законодательством несет ответственность за причиненный вред) регрессный иск независимо от того, причинен ли ущерб умышленно или по неосторожности (например, при проникновении воды из соседних помещений (затопление) в застрахованное помещение).

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. К таким документам относятся, например, протокол об административном нарушении, экспертная оценка повреждений и иные документы, фиксирующие факт дорожно-транспортного происшествия и причиненный им ущерб.

Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Глава 10. Титульное страхование

1. Страховки имущества от давно прошедших событий

Возможно ли застраховать те события, которые произошли 10 лет назад? Да, возможно, и это не интрига. «Так не бывает, ведь страховку покупают на случай будущих непредвиденных событий, – скажете вы, – никакой страховщик не возьмет на страхование событие десятилетней давности». Однако бывает, да еще как бывает! В западных странах (например, в сфере недвижимости) это самые распространенные страховки. Без них не совершается ни одна сделка с недвижимостью.

Титульное страхование – страхование утраты права собственности на имущество. Наконец-то новинка пришла в нашу страну. Она очень полезна в условиях часто меняющегося российского законодательства. К сожалению, в нашей жизни иногда происходят события, которых мы не ожидали и совсем не предполагали, что они могут совершиться. Например, в настоящее время довольно распространены случаи мошенничества в сфере недвижимости, когда дом еще не достроен, а одна и та же квартира в нем продана по нескольку раз. То же самое можно встретить на рынке вторичного жилья, когда квартира продана в обход закона вместе

с несовершеннолетними детьми. Или куплен автомобиль, который числится в угоне. Но на момент покупки о таких моментах покупатель еще не подозревает. Он платит деньги, оформляет имущество в собственность, но проходит время, и такие «вещи» выявляются. Собственнику становится не до шуток, если объявляется настоящий хозяин, который докажет право на свою собственность в суде, а тот восстановит его права. Кто вернет деньги пострадавшему собственнику, ведь мошенники, как правило, исчезают? При заключении сделки с недвижимостью всегда существует вероятность того, что право собственности может быть оспорено, а понесенные убытки не с кого будет взять.

В страховании существует такой вид страховой защиты, который называется титульным страхованием . Есть у него и другое название, сродни синониму, наиболее употребимое в нашей стране, – страхование утраты права собственности на имущество . Название «титульное страхование» наиболее известно за рубежом, без него не оформляется ни одна сделка с недвижимостью. Данный вид страхования в нашей стране становится все более востребованным, так как он законно защищает интересы собственника.

Это единственный вид страхования, отличающийся от всех других видов страхования. Чем же оно отличается? Суть титульного страхования состоит в том, что оно защищает не от предполагаемых катаклизмов, которые, возможно, наступят в будущем, а от уже произошедших событий, которые еще не были известны и не проявились на момент заключения договора страхования.

В настоящее время чаще всего этот вид страхования применяется при покупке недвижимости. Титульное страхование – добровольный вид страхования. Покупателю недвижимости необходимо понять, что на оплату этого вида страхования не надо жалеть денег, так как он является надежной денежной защитой в случае признания сделки недействительной.

Титульное страхование выручает и при получении банковского кредита. Каким образом? Когда банки выдают кредит на приобретение недвижимости, они сначала изучают объект недвижимости и его историю. Это требует дополнительных расходов со стороны банка. Если гражданин, берущий кредит на покупку жилья, при этом покупает страховку от риска утраты права собственности, для банка уменьшается кредитный риск и, как следствие, удешевляется и облегчается оформление кредита. Банкиры отлично знают, что в процессе подготовки сделки с недвижимостью риелторские фирмы тоже изучают объект недвижимости и его историю. То же самое делают страховщики при оформлении договора титульного страхования. Получается, что банкиры, риелторы и страховщики проводят независимый друг от друга контроль за совершением одной и той же сделки с недвижимостью, что позволяет судить о надежности сделки и уменьшении кредитного риска. Надо отметить, что в настоящее время не все банки требуют от клиента обязательности приобретения «титульной» страховки. Многие банки не выдают кредит без наличия договора титульного страхования.

Страховые случаи при титульном страховании . Какие события могут являться страховыми случаями при титульном страховании? Иными словами, на какие предполагаемые случаи предоставляются защита страховщиками при титульном страховании? При титульном страховании Вам не надо выбирать риски, как в классических видах страхования, здесь защищается только один риск – риск утраты права собственности на имущество. Страховым случаем, при котором страховщик выплачивает денежное возмещение убытка (страхового возмещения), является вступившее в законную силу решение суда, лишающее собственника права собственности на имущество. Страховая компания полностью возместит его финансовые убытки в случае признания судом сделки с имуществом недействительной.