Справочник страхования
Шрифт:
1. Постановление Правительства РФ от 8 декабря 2005 г. № 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии».
2. Постановление Правительства РФ от 8 сентября 2003 г. № 560 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний, их структуры и порядка их применения при определении размера страховой премии по договору обязательного страхования ответственности».
3. Постановление Правительства РФ от 6 сентября 2001 г. № 652
4. Постановление Фонда социального страхования РФ от 5 февраля 2002 г. № 11 «Об утверждении Методики расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
5. Федеральный закон от 12 февраля 2001 г. № 17-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2001 год».
6. Постановление ФСС России от 25 февраля 2003 г. № 16 «Об утверждении Порядка направления в 2003 г. средств на оплату страхователями полной или частичной стоимости путевок на санаторно-курортное лечение работников в счет суммы скидок или надбавок к страховому тарифу на обязательное социальное страхование».
7. Постановление Фонда социального страхования РФ от 31 марта 2003 г. № 36 «Об утверждении средних значений основных показателей по отраслям (подотраслям) экономики для расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в 2003 году».
Поясняющим примером служат тарифы в отношении страхования государственного имущества. Государством определены ставки страховых платежей по основному и дополнительному договорам страхования имущества («Правила добровольного страхования имущества государственных предприятий (объединений)», Инструкция Минфина СССР от 2 февраля 1998 г. № 19). Они устанавливаются в следующих размерах в процентах от страховой суммы:
1) для нефтегазодобывающих, горнодобывающих, нефтегазоперерабатывающих, нефтехимических, химических, горно-обогатительных, металлургических, деревообрабатывающих, целлюлозно-бумажных, транспортных, торговых, энергетических предприятий, в том числе предприятий атомной энергетики, предприятий по производству, переработке и хранению взрывчатых и легковоспламеняющихся веществ – 0,15 %, с ответственностью за кражу со взломом (грабеж) – 0,3 %;
2) для машиностроительных, строительных и других предприятий – 0,1 %, с ответственностью за кражу со взломом (грабеж) – 0,2 %;
3) для транспортных средств – 1,0 %, с ответственностью за угон – 2,0 %;
4) для орудий лова – 3,0 %, с ответственностью за кражу со взломом (грабеж) – 4,0 %.
При страховании части имущества (выборочное страхование) ставки страховых платежей устанавливаются в следующих размерах в процентах от страховой суммы:
1) по страхованию имущества (кроме транспортных средств и орудий лова) на случай его уничтожения или повреждения в результате событий, предусмотренных в п. 7 Правил, – 1,0 %, с ответственностью за кражу со взломом (грабеж) – 2,0 %;
2) по страхованию транспортных средств на случай их уничтожения или повреждения в результате событий, предусмотренных в п. 7 и 8 Правил, – 2,0 %, с ответственностью за угон – 3,0 %;
3) по страхованию орудий лова на случай их
4) по страхованию машин, оборудования и другого имущества на время проведения экспериментальных или исследовательских работ – 15,0 %.
Следующим примером, когда тарифы устанавливает государство, служит Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который был введен в действие 1 июля 2003 г. Сокращенное название этого федерального закона – ОСАГО. ОСАГО – это аббревиатура начальных букв в словах названия Закона, ставшая привычной в быту. Расчет страховой премии (взноса) страховщик производит согласно Постановлению Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 264 («Страховые тарифы по ОСАГО, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии» смотри таблицы 1–9). Страховая премия (взнос) по договору обязательного страхования рассчитывается как произведение базовых ставок и коэффициентов (п. 1 ст. 9 ФЗ ОСАГО). Страховщик рассчитывает страховую премию (взнос) в соответствии со сведениями, которые владелец ТС (страхователь) обязан предоставить в письменном заявлении о заключении договора ОСАГО.
В добровольных видах страхования страховщики разрабатывают и применяют страховые тарифы самостоятельно. Кроме основного (базового) тарифа, используются и поправочные коэффициенты. Но в любом случае страховая премия устанавливается в договоре страхования по соглашению сторон.
17. Факторы, влияющие на стоимость страховки
У современного клиента есть возможность выбирать страховые риски по своему усмотрению. Выбирать, что же конкретно застраховать и от каких рисков, – только Вам. По добровольным видам страхования у страховщиков разработаны базовые тарифы в конкретных видах страхования. Цифра базового тарифа – это как бы старт, от которого отталкиваются при определении стоимости страховки. Затем базовый тариф перемножают на коэффициенты, которые зависят от количества рисков и множества других факторов. Какие это факторы?
Например, при страховании имущества страховые компании предлагают страхование с осмотром или без осмотра имущества. Страховка «без осмотра» стоит больше, чем «с осмотром», потому что страховщик рискует больше, не видя того объекта, который он принимает на страхование. Чем различаются страхование «с осмотром» и «без осмотра»? Обычно на страхование «без осмотра» страховщик принимает имущество на какую-либо определенную страховую сумму. Каждая страховая компания сама для себя определяет лимит этой страховой суммы, свыше которой «без осмотра» она не будет принимать имущество на страхование. Имущество стоимостью, например, свыше 200 000 рублей страховщик не возьмет на страхование без осмотра, так как внутренними распоряжениями фирмы установлен лимит в 200 000 рублей. То, что имеет стоимость свыше 200 000 рублей, подлежит осмотру страховщиком. При этом страховщик составляет акт осмотра и опись страхуемого имущества, в которых перечисляются все застрахованные предметы и их стоимость. Эти документы являются неотъемлемой частью договора страхования. Они составляются для того, чтобы при наступлении страхового случая владельцу недвижимости и имущества не нужно было доказывать, что, например, украденный компьютер реально существовал и стоил 2000 долларов. А страховые выплаты затем будут осуществляться исходя из стоимостей предметов в описи. Как устанавливают стоимость имущества?