Создание и поддержание своего собственного малого фермерского бизнеса
Шрифт:
Заимствование в банке - это не то же самое для вашего малого бизнеса, как и для ипотеки. Условия будут другими, как и активы и информация, необходимые для утверждения. Варианты погашения также не обязательно одинаковы, особенно если вы получаете кредитную линию вместо ссуды. (Кредитная линия - это установленная сумма денег, к которой вы можете получить доступ, только когда захотите, без необходимости занимать все сразу, как в случае с ссудой.)
Часто с бизнес-ссудой требуется выплата только процентов ежемесячно, тогда как при жилищном кредите выплата обычно состоит из основной суммы и процентов каждый раз. С бизнес-ссудой вам придется запланировать дополнительные платежи, чтобы
Преимущества банковских кредитов
• Пакет функций, таких как кредитные карты, чековые и сберегательные счета.
• Возможность рефинансировать долг позже, если это необходимо.
• Возможность приобрести хорошую кредитную историю.
• Возможность получить дополнительные средства для будущего расширения.
Поиск подходящего банка может оказаться такой же сложной задачей, как и нахождение кредитора для одобрения вашей ссуды. Банки есть на каждом углу, даже в небольших городах, и есть варианты онлайн, но процентные ставки и политика могут сильно различаться между ними. Просмотрите несколько мест, прежде чем остановиться на одном.
Если у вас уже есть прочные отношения с банком, в котором хранятся ваши личные финансы, подайте заявление туда, но не предполагайте, что у банка будут лучшие процентные ставки и услуги только потому, что вы работали с ним какое-то время. Многие банки предлагают специальные ставки для новых компаний, а некоторые банки имеют целевого клиента, которого они хотят привлечь (например, женщин или владельцев малого бизнеса из числа меньшинств), и будут старательно стремиться к развитию своего бизнеса. Кроме того, если несколько банков одобряют ваш заем или кредитную линию, вы можете захотеть, чтобы они конкурировали друг с другом, чтобы снизить вашу ставку (если возможно) или получить дополнительные функции, такие как бизнес-карты, текущие и сберегательные счета, овердрафт и лучшие ставки для кредитных карт.
Чтобы получить ссуду в банке, вам необходимо предоставить обширный набор документов, гарантирующих, что вы будете хорошим кандидатом на выплату денег. Вам потребуются следующие элементы: полный бизнес-план (см. Стр. 157); отчет о финансовом положении и отчет о прибылях и убытках; заявление, предоставленное банком; проверка активов, которые вы привяжете к ссуде; и проверка капитала, который вы будете предоставлять (например, других денежных средств). У каждого банка будет свой набор требований, но большинству банков требуются эти базовые элементы.
Первая заявка на получение банковского кредита отклонена?
Что делать
• Подать заявку на меньшую сумму.
• Попросите специалиста помочь вам улучшить ваш бизнес-план или отчет о финансовом положении.
• Рассмотрите возможность залога различных активов, например, дома или земли.
• Выбирайте помощь от Управления малого бизнеса (SBA).
• Рассмотрите программу грантов для некоторых фондов.
После того, как вы выбрали несколько банков и завершили процесс подачи заявки, будьте готовы подождать две-три недели. Если вас одобрили - отлично! Ваш банк, вероятно, предоставит вам период времени, в течение которого кредитное предложение будет хорошим, поэтому не думайте, что вам нужно сразу устанавливать дату закрытия (возможно, вам понадобится время, чтобы провести дополнительное
ГАРАНТИЙНЫЕ СРЕДСТВА МАЛОГО БИЗНЕСА
Даже если у вас есть отличный кредит, прекрасный план и солидная база активов, с которой вы можете связать свой платеж, выбор помощи от Управления малого бизнеса (SBA) может быть разумным выбором. SBA - это независимое федеральное агентство, миссия которого - помогать малому бизнесу открываться и процветать. Офисы SBA есть во многих городах по всей стране (контактную информацию см. На стр. 170).
SBA даст вам хороший совет и поможет получить ссуду, если ваша первоначальная заявка на получение ссуды будет отклонена. После того, как ваша заявка будет отклонена, вы должны попросить кредитора рассмотреть ваш запрос в рамках программы гарантии ссуды SBA. В рамках этой программы SBA может гарантировать до 85 процентов ссуды для малого бизнеса, если кредитор согласится предоставить ссуду. Бизнес должен соответствовать требованиям SBA к размеру; например, большинство сельскохозяйственных предприятий должны иметь годовой доход в размере 750 000 долларов(56 млн руб) или меньше. Кредитор отправит ваше заявление и свой кредитный анализ в районный офис SBA для утверждения гарантии SBA.
Еще до того, как вы начнете процесс подачи заявки на ссуду, вы можете связаться с SBA для получения дополнительных ресурсов по подаче заявки на ссуду, помощи в составлении бизнес-плана и для личной встречи с опытными руководителями в программе Service Corps of Retired Executives (SCORE). . Руководители SCORE добровольно жертвуют своим временем, талантами и навыками, чтобы консультировать новых владельцев бизнеса. SBA также предлагает бесплатные шаблоны бизнес-планов и других документов для начала работы в Интернете.
ЛИЧНАЯ ЭКОНОМИЯ
Личные сбережения, включая наличные деньги, акции и пенсия, безусловно, являются отличным и безопасным способом финансирования вашего небольшого предприятия. После того, как вы составите свой бизнес-план, вы будете знать, сколько денег вам потребуется, и сможете оценить, какая часть из них поступит из ваших собственных сбережений, а сколько вам понадобится за пределами ваших текущих ресурсов.
Использование личных сбережений в сочетании с банковским кредитом или ссудой SBA - отличная идея не только потому, что вам придется меньше платить с процентами, но и потому, что у вас больше шансов получить одобрение кредита, если вы готовы взять на себя часть обязательств за счет собственных средств.
Конечно, наличные на сберегательном счете - это самая простая форма сбережений, которую можно предложить для использования в вашем бизнесе и отразить в вашем отчете о финансовом положении. У вас также могут быть ресурсы, которые можно ликвидировать, например, акции. Ликвидация инвестиционных счетов может быть хорошим выбором, но лучше спросить совета и у вашего налогового специалиста, и у вашего финансового консультанта.
Вам нужно будет учитывать прибыль и / или убытки при ликвидации таких инвестиций, как акции, паевые инвестиционные фонды, облигации, депозитные сертификаты или счета денежного рынка. Кроме того, примите во внимание комиссии или сборы, которые вы, возможно, заплатили, но еще не возместили, или любые дополнительные сборы, которые будут взиматься с вас, если вы выйдете из инвестирования досрочно. После того, как вы оценили все «за» и «против», вы можете обнаружить, что сейчас лучше всего использовать свой инвестиционный портфель.