Справочник страхования

Скачкова Ольга Александровна

Не может быть застрахована ответственность за умышленное нарушение договора. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Иными словами, договор страхования ответственности за нарушение договора должен быть заключен в пользу той стороны, перед которой страхователь должен нести соответствующую ответственность, иначе договор страхования будет недействительным (ст. 932 ГК РФ).

Страховщик заключает договоры по данному виду страхования только при наличии документально подтвержденных договорных обязательств между страхователем и его партнером (контрагентом) по сделке. Страховщик

вправе отказать в заключении договора страхования, если контрагент страхователя является лицом:

1) имущество которого контролируется или управляется страхователем;

2) которое контролирует имущество страхователя или управляет им;

3) которое застраховало свой предпринимательский риск на случай неисполнения (ненадлежащего исполнения) контракта со страхователем.

Во время заключения подобных договоров страховщик имеет право потребовать от страхователя дополнительных гарантий по защите своих, страховщика, интересов. При страховании финансовых рисков он вправе взять в залог имущество застрахованного.

Страхованием покрывается прямой ущерб, нанесенный неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательства в виде причиненных убытков, под которыми понимаются:

1) реальный ущерб, причиненный страхователю неисполнением контракта;

2) упущенная выгода в виде неполученных доходов, которые страхователь, право которого нарушено, получил бы при обычных условиях оборота в случае, если бы такого нарушения его права не произошло;

3) дополнительные расходы, которые страхователь, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права.

При страховании ответственности по договору возможна суброгация.

5. Страхование гражданской ответственности перевозчика

Лица, занимающиеся перевозкой на средствах транспорта, могут застраховать свою ответственность перед третьими лицами. Страховщик произведет страховую выплату в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, т. е. третьим лицам.

6. Страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности

Повышенная опасность для окружающих всегда существует при использовании транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов, осуществлении строительной и иной связанной с нею деятельности. Юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (ст. 1079 ГК РФ). Указанные лица должны нести ответственность за причиненный вред как при целенаправленном использовании источников повышенной опасности, так и при самопроизвольном проявлении их вредоносных свойств (например, в случае причинения вреда вследствие самопроизвольного движения автомобиля). Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности:

1) на праве собственности;

2) на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления;

3) на ином законном основании (на праве аренды, по доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему источника повышенной опасности и т. п.).

Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден от ответственности

полностью или частично лишь в случае, если вред причинен в результате умысла или грубой неосторожности потерпевшего.

Лица, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, могут застраховать гражданскую ответственность пред третьими лицами. Данный вид страхования представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика возместить (компенсировать) ущерб, нанесенный объекту страхования.

Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ (с изменениями от 10 января 2003 г.) предусматривает обязательное страхование ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте. Страхователем обязана быть организация, эксплуатирующая опасный производственный объект. Создан Российский страховой Пул по страхованию ответственности в рамках Федерального закона «О промышленной безопасности опасных производственных объектов».

7. Страхование профессиональной ответственности

В данном виде страхования подлежат страхованию ошибочные действия профессионалов, в результате которых могут возникнуть события, которые приведут к ущербу. Например, застройщик выстроил 3-этажный дом на долевых началах. Будущие жильцы вложили деньги в строительство и с нетерпением ждут новоселья. Но на почти готовый дом неожиданно упал подъемный кран и полностью разрушил дом. Кто виноват? Застройщик. Потому что не соблюдал технику безопасности на производстве. Кто будет расплачиваться за ущерб с людьми, которые вложили деньги в пока еще не существующую недвижимость? Застройщик. Из каких средств? Из своих собственных. Как видно, деньги здесь нужны немалые. Или архитектор неправильно спланировал здание, в результате чего оно разрушилось. Кто виноват? Архитектор. Для подобных случаев и существует страхование профессиональной ответственности строителя, риелтора, фармацевта и т. д. Перечень можно продолжать долго. Сколько профессий, столько и видов профессиональной ответственности:

1) архитектор, инженер, осуществляющий проектировочную деятельность, несут ответственность за вред, причиненный вследствие: ошибок, упущений при составлении планов, спецификаций, проектной документации; при осуществлении надзора за проведением строительно-монтажных работ; неверного выбора нагрузок, правил и норм проектирования;

2) врач несет ответственность за вред, причиненный вследствие: ошибок, упущений при определении диагноза заболевания; ошибок, упущений при выписке рецепта на применение лекарственных препаратов; упущений при проведении курса лечения; неправильно проведенной хирургической операции; преждевременной выписки из стационара или закрытия больничных листов лиц, которые нуждаются в соответствующем лечении;

3) нотариус, занимающийся частной практикой, несет ответственность за вред, причиненный третьим лицам вследствие ошибок, упущений при осуществлении нотариальной деятельности, предусмотренной законодательством Российской Федерации и выданной лицензией;

4) таможенный агент несет ответственность за ущерб, причиненный представляемому лицу вследствие ошибок, упущений при осуществлении операций по таможенному оформлению и иных посреднических функций по поручению представляемого лица;

5) адвокат несет ответственность за вред, причиненный неправильным советом, приведшим к финансовым или другим потерям;